ブラックリスト入りの私でも作れた1枚のクレジットカード

こんにちは、
元多重債務者のショーです。

私はパチスロが原因で、合計7社・総額500万円の多重債務に陥った経験があるのですが、過払い金請求で運よく完済することができたものの、
借金総額500万の元多重債務者が書く借金まみれになる法則!の記事に書いてあるように、一社だけ残金が残ってしまい、任意整理として扱われブラックリスト入りしてしまいました。

ご存知の方も多いとは思いますが、任意整理は借金を完済してから5年、情報機関に事故情報が載ってしまい、この間は新たなクレジットカードは作れないと言われています。

しかし、私は5年経たないうちにクレジットカードを作る事が出来ました。

今回は、信用情報機関に事故情報が載っていた私でも作る事が出来た一枚のクレジットカードをご紹介します。

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ブラックリスト者がカードを作る難しさ

ブラックリスト者がカードを作る難しさを説明する女性

まず、ブラックリスト入りしてしまった人が新たにクレジットカードを作る難しさをご説明します。
クレジットカードを作るには必ず『カード審査』が行われますね。

「過去に未払い無く返済できているか?」
「これから貸した金をしっかり返せるのか?」

と、申込者の過去の履歴や現在の支払い能力が調べられます。

特に重要なのが、『クレジットヒストリー(クレヒス)』と呼ばれる、クレジットカードの利用履歴です。

その個人のクレヒスが全て掲載されているのが、『信用情報機関』と呼ばれる「CIC」「JBA」「JICC」の3機関になります。

借金の総額、毎月の支払い状況が表になっていて、返済が遅れていたり、払っていないなどの情報が一目で分かるようになっています。

クレジットガードを扱う、ほぼ全ての銀行や消費者金融、そして携帯電話会社までもが、この個人情報を共有しあっています。

分割で支払っているスマホ代もローンとして扱られるので、クレヒスとして情報機関で共有されます。
スマホ代を払わないでブラックリスト入りしてしまっている人も多くいるのです。

このクレヒスの利用状況が悪いと審査に落ちてしまうのです。

真っ白なクレヒスも審査落ちの対象になる

カード審査に落ちた人

しかし、過去に全く利用履歴のないクレジットヒストリーも実はカード審査に落ちる原因になってしまいます。

というのは、「今の世の中でクレジットカードやちょっとしたローンを全く組んだことが無い人なんているの?」と怪しまれてしまうのです。

社会に出たての20代前半ならば、問題ないと思いますが、30歳、40歳の人間が全くクレヒスが無いと、

「過去に事故歴があってお金を借りられないからクレヒスがないんじゃないか?」
「信用情報のない人には貸せないな」

と審査落ちの原因になってしまうのです。

悪循環でクレジットカードが作れなくなる

ブラックリスト入りしてしまうと、任意整理で5年・自己破産で10年、信用機関に事故情報が載ってしまいます。
その間は、基本的にクレジットカードやちょっとしたローンも組むことができないため、クレヒスも出来ません。

という事は、
ブラックリストから外れても、クレヒスが無いからクレジットカードを作る事が出来ないんです。

これが、一度ブラックリストになってしまうとクレジットカードを作る事が難しい理由なのです。



ブラックリストに載っている私でも作れたクレジットカード

しかし、クレヒスが無い、しかもまだブラックリスト中の私でも作れたのが、
『ACマスタ―カード』です。

カード審査が通った人

ACマスタ―カードは消費者金融のアコムが発行するクレジットカードです。

なぜACマスタ―カードは審査に通りやすいのかというと、
単純に『独自の審査で過去の情報より現在の支払い能力を重視』するからです。

現に私も「CIC」に情報を見に行きましたが、ブラックリストの証である『異動』の文字が書いてありました。
にも拘わらず、過去の事は水に流してくれる、私のような事故歴のある人間に非常にありがたい存在なのです。

因みに、私はアコムでも過払い金請求をしてますが、それでもブラック中の私にカードを発行してくれました。事故ったのは別のカードでしたがね。

このように、クレヒスより現在の支払い能力を重視してくれるのです。
勿論、現在の仕事も見られますよ。アルバイトなど不安定な仕事だとダメかもしれません。

誰でも審査が通るのかと言うと、そうではありません。

ACマスタ―カードは誰でも審査が通るわけではない

じゃあ、一定の収入があればACマスタ―カードは誰にでもカードを発行してくれるのかというとそうではなく、
滞納してしまっている人には発行されないと思われます。

ブラックリストには、2タイプいます。

  • 債務整理をして、和解済みで残金を支払っている。
  • お金を払わずに逃げてしまっている。

過去の借金をちゃんと整理している人でないと、審査は通らないでしょう。

逆を言えば、ブラックリストに載ってしまっていても借金を全て完済していれば、ACマスタ―カードなら審査が通る可能性が高いのです。



ブラックリストに載ってしまった人がクレジットカードを作る方法

  • 全ての借金を完済する。
  • 完済後、5年間空け情報機関の事故情報が消えるのを待つ。
  • クレヒスを作る。
  • 審査のゆるいカードに申し込む。

ここまで書いてきたように、ACマスタ―カードなら借金を完済していれば、カードを発行してくれる可能性があります。

しかし、別のクレジットカードの方が都合がいい場合もあるかと思います。
例えば、生活するうえでポイントが多く付けられるとか。

なので、他のクレジットカードを作るにはどうしたらいいのか書いていきます。

とにかく、全ての借金を完済しておくことが絶対条件です。

過去の債務を返さないのに新たなお金を貸してくれる所は無いでしょう。

そして、全て返し終わってから事故情報が消えるまでの5年間は我慢して下さい。

債務整理をして分割で払っているのなら、全て返し終わってから5年です。
自己破産なら10年です。お間違いないように!

期間が曖昧な人は、信用情報機関に見に行くのが良いと思います。万が一、消える前にカード審査をしてしまうと落ちる原因になってしまいます。

クレジットカードでブラックリスト入りした場合は「CIC」に行けば、情報が載っているでしょう。
スマホでも、開示して貰えますよ。

ブラック中でもクレヒスを作る方法がある。

先程は『ブラック=クレヒスは作れない』と書きました。

しかし、ブラックリストに載っていてもクレヒスを作る方法がありますので書いておきます。
クレジットヒストリーを作れた人

⑴携帯電話を分割で購入する
携帯電話を分割で購入し毎月しっかりと支払う事でクレヒスを作る事ができます。
携帯電話も分割にするとローンとして取り扱われます。
で、審査はゆるい。そこを利用します。ブラック中の私も分割で購入することができました。
ただし!完済後の購入です。未払いの残金がある場合はダメかもしれません。

⑵ACマスタ―カードを作る。
先ほどから書いてある通り、ACマスタ―カードは他のカード審査より非常に審査に通りやすいカードなので、まずACマスタ―カードを作り少しでも使用します。
そして、半年でも1年でもしっかりと返済して行く事でクレヒスを作る事が出来るのです。

ともに、債務を完済している場合の方法になりますね。

ポイント!

ケイタイを分割で購入→ACマスタ―カードを作る方がより確実だと思われます。
私も上記の順でしたので、まずはケイタイを分割で買う事ができるか?がポイントです。

カード審査に入る時の注意点

銀行系は審査が厳しく通りにくいので、まずは消費者金融系や信販会社系のカードを選ぶことをオススメします。

そして、申し込み時に限度額を高くしない事と書類に記入する際の誤字に気を付けましょう。

結構、これで落ちるケースがあるようです。

現在は総量規制というものがありますので、収入の3分の1までしか借りられませんので、ご注意を!

因みに、私がACマスタ―カードを作った際、限度額を確か20万か30万で記入したのですが、いきなり90万のカードができました。
恐らく、現在の収入と過去の取引が関係したものと思われます。

万が一、審査に落ちてしまった場合

カード審査に落ちてしまった人

カード会社の審査を受けて落ちた情報もクレヒスとして、信用情報機関に載ってしまいます。

審査落ちした情報が、全ての金融関係で共有されます。

で、カード審査に落ちてしまい、慌てて別のカード審査に申し込むと、
「余程、金に困っているんだな。危なくて貸せないな」となってしまうのです。

その情報が6ヶ月載ってしまうので、一度カード審査に落ちてしまった場合は、6ヶ月間空けてから次の審査に入るといいでしょう。

焦って無名の審査のゆるいカードに申し込んではいけません。

どうしても、カードが欲しくても、聞いたこともない名前で審査もゆるそうなカードを作っては絶対にいけません。

闇金の可能性があります。

お金を借りるところは、知名度が高いほうが安心できます。



最後に…

今回ブラックリスト中でも審査が通る可能性があるACマスタ―カードと、過去に事故歴のある人がクレジットカードを作る方法を書きました。

私も一度痛い目に会っているので、なるべくならクレジットカードの必要ない生活の方が良いのですが、いざという時のために1枚ぐらいは持っていたいですよね。

ただ!最後にひとつだけ注意してもらいたいことがあります。

ACマスタ―カードはリボ払いなので、返済がすごく楽に感じますが、それはまやかしです。
リボ払いは、しっかりと管理をしないと大変な事になりますよ。