過払い金請求をおすすめする理由!リスクを恐れないでください

こんにちは、ショーです。

私は過払い金請求で、人生をやり直せた経歴があります。
総額500万円の借金を誰にも知られず完済できた時のはなし

過払い金返還請求は『払い過ぎたお金が返ってくる』という事はご存知の方も多いかと思います。

特に借金まみれの人は、一度は調べているではないでしょうか?

で、「過払い金請求してみたいが、ブラックリストのリスクが怖い」と思っているのではありませんか?

確かに、多重債務者の場合、過払い金請求をするとブラックリストに載ってしまう可能性は高いと思います。

私も載りましたから…

それでも、私は過払い金請求を含める債務整理はするべきだと思っています。

だって、そうしないと借金の完済は出来ませんから…

でも、もし、ノーリスクでお金が返ってくるなら、すぐにでも過払い金請求したいですよね。



過払い金が発生する仕組みはご存知ですか?

元々、法定金利というのは以下のようになります。

・元金が10万円未満で20%
・10万円以上100万円未満で18%
・100万円以上で15%

しかし、多くのカード会社は29%という高い金利で貸し付けていました。

違法だけど何故か許されていた、これがグレーゾーン金利です。

で、先陣者が「グレーゾーンは違法じゃないの?」と裁判所に訴えました。

そして、裁判所が出した判決が「金利29%は違法!」だったのです。

しかし、『違法』だけで終らず「過去に払った法定金利以上の金利は全部違法!貰い過ぎたお金を全部返しなさい!」という判決を出したのです。

この判決に債務者は歓喜の雄たけびをあげ、貸し付けているカード会社は開いた口が塞がらなくなりましたとさ…チャンチャン。

これが過払い金というものが発生した経緯です。

私もその一人で総額500万円の多重債務を完済するまでに過払い金が発生していました。

この過払い金の返還が原因で潰れた消費者金融も結構あるんです。

ご存知の人もいるかと思いますが、有名なところで武富士ですよね。

キャッシングなら必ず過払い金が発生してる訳ではありません。

女性

そもそも、過払い金はショッピングなどのカードローンでは発生しておらず、キャッシングの場合に発生します。

ショッピング枠の金利はどのカード会社でも法定金利でやっていたという事ですね。

では、キャッシングしていたなら必ず過払い金が発生しているのかというと、そうではありません。

まず、現在はどのカード会社も法定金利で貸し付けていますので『平成20年以降にキャッシングをした人は過払い金は発生していない』と言われています。

では「平成20年以前からキャッシングを繰り返してるよ」って人は必ず発生しているかというと、発生していない場合もあるんです。

多くのカード会社が違法金利で貸し付けていた時代に真面目に法定金利で貸し付けていたカード会社もあったのです。

多重債務でキャッシングを繰り返していた人は解るかもしれませんが、他のカードより利息がやたら少ないカードがありませんでしたか?

それが本来の法定金利なのです。



リスクはあるが過払い金があるなら返還請求をするべきです。

本来は過払い金請求は借金の返済が完済している人が行うものです。

なので、借金が残っている状態で行うのは任意整理になり、ブラックリストに載る可能性があります。

金利の引き直し計算をした後、結果により以下のように扱われます。

・過払い金が借入額より上回っていた場合=過払い金請求
・過払い金が借入額より下回っていた場合=任意整理

過払い金が残額を下回ってしまった場合は、過払い金返還請求ではなく任意整理として扱われ、情報機関に事故情報として残ってしまう事になります。

任意整理の事故情報は情報機関に5年間残ると言われていて、この間はカードを作ることや各種ローンを組むことが出来ません。

お金をしっかりと返せない人には誰もお金を貸してはくれないのです。

5年間はペナルティってことですね。

ただ状況によりブラック中でもクレジットカードを作る事は出来ます。
ブラックリストの私でも作れた1枚のクレジットカード

そして、最も注意したい事は過払い金請求をすると、そのカードは解約扱いになることです。

と言う事は、今、そのカードが無くなっても大丈夫なのか?よく考えて下さい。

家賃や光熱費の支払いに使っている人や、仕事でETCを使っている人はこれらも使えなくなってしまいますので、現在の生活に必要としているカードは無くなってもいいように整理しておく必要があります。

完済後の過払い金請求ならノーリスク!

女性

現時点で借金が完済しているなら、過払い金請求をしてもブラックリストに載る事もありませんし、誰かに知られてしまう事もなくノーリスクで行う事ができます。

借金が残るか?残らないか?確認から返還請求をしたいと思いませんか?

当時、私はそう思い司法書士に相談しましたが、ムリでした。

過払い金が残債務を上回っているか?下回っているか?は取引の履歴を開示して計算してみないとわからないんです。

現に私も、おそらく過払い金が出ていると思われる状況でしたが、1社だけ残金が残ってしまいましたしね。

それに「調べてからやりたい」みたいな自分の都合よくは出来ませんし、そんな面倒くさい事に弁護士も司法書士も相手にしてくれません。



過払い金は全額は返ってきません!

過払い金返還請求はカード会社と裁判するか和解するか2通りあります。

裁判と和解で何が違うかというと、期間と返還額が変わってきます。

  • 裁判をすると期間が長くなるが返還額が高い。ただ裁判所からの郵便物などで家族にバレる可能性がある。
  • 和解だと期間が短くなるが返還額が少ない。でも誰にも知られずに行うことができる。

過払い金が出始めの頃は、裁判をすると全額戻ってきたようなのですが、現在は全額は返ってきません。

カード会社や消費者金融も全額を払ったら潰れちゃうんでしょうね。

最近では、和解で4~5割、裁判で6割~7割程度のようです。

ただ、返還額は依頼する専門家の腕や力で、取り返せる金額は変わってきます。

私は返還額よりも誰にも知られたくなかったので和解にしました。

弁護士か司法書士どちらに依頼すると良いのか?

女性

私は司法書士に依頼をしたのですが、司法書士を選んだのではなく、過払い金請求を決意することにしたのが司法書士のブログを見たからです。

で、どちらが良いかというよりも、その事務所が良いか悪いかだと思います。

弁護士は敷居が高いような気がしますし、司法書士の方が費用も安いことが多いので安心感があるかもしれませんが、悪徳の司法書士もいますし、善良な弁護士もいます。

ただ、裁判を進めてくる専門家は金に目がくらんでいる可能性があるので注意した方がいいですね。

裁判の方が費用が高額になりますからね。

  • 裁判で返還額を優先したいのか?
  • 和解で誰にも知られずに早く終わらしたいのか?

依頼者が求めている方向でやってくれる専門家が良いと思います。

過払い金請求を巡ってはいろいろトラブルが発生しているのが事実です。

藁をもつかむ思いでお願いしたのに『ほったらかしにされて今だに解決してない』、そんな人も多くいるのが事実です。

優秀な弁護士や司法書士を見つけるのは難しいと思いますが、人気ランキングや口コミなんかはいくらでも操作できるでしょうから、余りうのみにせず、慎重に決めて下さいね。

家族にバレてしまう3つのケース

夫婦

私がそうだったように、絶対に人に知られたくない人も多くいると思います。

借金ってオープンな人と、ひた隠しにする人と別れますよね。

で、絶対にバレたくない人は下記の事には注意してください。

自分で返還請求をする

カード会社からの書類などの郵便物が自宅に届いたり、日中自宅に電話がかかって来たりしてしまうからです。

腹いせに、わざとやるんでしょうかね?

それに自分でやるには、相手の専門家と対等に渡り合う専門的な知識が必要ですし、裁判になることも多くあり、かかる時間や労力を考えると自分でやるのは得策とは言えません。

しかも経験や知識が乏しいと、なめられて取り返せる金額もかなり減ってしまうこともあります。

それに個人では過払い金請求を受付けてくれないカード会社もあるようです。

過払い金請求が出始めた頃は自分でやると手数料がいらないので、その分かなりの額を取り戻せたようですが、現在は逆に相手にされない傾向にあるのです。

なので、専門家に依頼することをオススメします。

専門家に依頼して裁判をする

裁判をすると取り返せる金額は高くなりますが、裁判所から届く郵便物で身内にバレる確率が高くなります。

なので、専門家に依頼をして裁判をするか?しないか?の選択を迫られた時は慎重に考えて決断して下さい。

私は和解することをオススメします。

専門家のミス

あってはならないのですが、稀に依頼した専門家のミスでバレてしまうケースがあるようです。

それは、上記でかいた事と同じ、郵便物によりです。

ウッカリ、自宅に事務所名義で送ってしまったなどのケースもあるようです。

過払い金に特化していない弁護士や司法書士に依頼するとあるミスのようです。

なので、過払い金返還請求が得意と謳っている専門家に依頼しましょう。



最後に

いくら良い弁護士や司法書士に出会えても、自分がいい加減な事をしてしまうと辞任され状態が悪化してしまう事もありますので、過払い金請求をする際は覚悟を持ってしてくださいね。

人生を心機一転したい方

過払い金請求をするほど借金をされていたなら、地獄を見てきた方も多くいる事でしょう。

これを機に、仕事を変えるなど心機一転、人生をやり直してみるのもいいかもしれませんね。

■【人生を変えたい】元多重債務者から学ぶ人生の再構築法
■【自分探し】年収500万稼ぎながら賢く自分を探しませんか?

<おすすめ記事>
【収入アップ術!】無理なく年収を100万円上げる4つの方法